宁波51家P2P理财公司倒闭36家 风险巨大

说起P2P,宁波不少投资者都会立马联想到“跑路”。

2015年也曾报道了多家理财公司老板失联或关门停业的状况。去年8月,有着13年历史的红楼贷款理财公司老板失联;宁波天弘创投财富投资管理有限公司也出现了关门停业的惨状……

这其实不是宁波的个例。在全国你知道去年一年有多少家P2P理财公司跑路吗?是不是只要P2P理财都不安全呢?投资哪些P2P风险相对较小呢?本文一一为你梳理。

全景扫描P2P 宁波51家P2P理财倒了36家

据P2P门户网站网贷之家的数据统计,截至2015年12月底,网贷行业运营平台达到了2595家,比2014年增长了1020家,绝对增量超过前年再创历史新高。其中,广东、山东、北京、浙江的运营平台数量排名全国前四位,占全国总平台数量的54.21%。

浙江有300家网贷运营平台,注册地在宁波的P2P平台至少有51家,36家出现了跑路、关停、提现困难等问题,有的平台开了不过两个月就失联了。比如宁波“亚联贷”2015年10月11日上线,同年12月2日该平台关站失联。去年6月12日上线的“缑城贷”也被爆出提现困难,6月25日上线的“慈鑫贷”7月20日在官网发出致歉信,表明公司暂停营业。鑫龙财富、贺翔财富、昊华财富、传通财富、合众融通、唐人贷、聚来融等十多家宁波P2P平台都是在去年出现问题。

网贷行业出现跑路、关停等问题,不光只出现在宁波。

网贷之家的数据显示,截至去年12月底,全国有2595家网贷运营平台,去年一年多达896家网贷运营平台出现问题,是2014年的3.26倍。

一位业内人士向记者表示,这么多问题平台出现主要是因为,2015年新上线的平台数量大增,导致各平台竞争更为激烈,同时受股市大幅波动影响,众多平台面临巨大的经营压力,停业平台数量不在少数。随着监管细则的落地,不少违规平台加速跑路也进一步增加了问题平台数量。

网贷运营平台“井喷式增长”,竞争更为激烈,淘汰了一批问题平台。但投资者并未对网贷平台失去信心,数据显示去年网贷交易异常活跃。据网贷之家数据统计,去年全年网贷成交量达9823.04亿元,比2014年增长了288.57%。截至2015年12月底历史累计成交量已达到13652亿元。按目前增长态势,预计今年网贷成交量或超3万亿元。

P2P还能玩吗?

选择P2P平台很关键选对了平台,风险小收益也不错

去年,全国2595家网贷平台有896家出现问题,P2P还能玩吗?

答案是肯定的,宁波一位资深P2P投资者许先生告诉记者,投资者选择平台很关键,选择到了对的平台,那么就意味着成功了90%。许先生说,目前P2P平台主要分5大类:

第一类:民营系

网贷之家数据显示,截至去年12月底,民营系P2P平台有2413家。但是去年跑路或者出问题的896家全都属于民营系。只要个人注册公司就能成立一家P2P平台,门槛低出问题的概率非常大。去年12月综合收益率13.6%,月成交额770亿元。

第二类:风投系

拿到了A轮、B轮的投资,有大资金在背后撑腰,跑路的风险就很小了,拿到过风投的P2P公司一共有68家,去年没有一家跑路,12月份综合利率是11.33%,成交了249亿。

第三类:国资系

一些地方国资委是P2P平台的控股股东,跑路或者倒闭的风险就更小了,去年12月份成交了112亿,综合利率是9.98%。

第四类:上市系

目前有40多家上市公司都涉足了P2P网贷,比如我们熟知的联想控股投了翼龙贷,汉鼎股份投了微贷网,大金重工投了投哪网,盛达矿业投了和信贷等,一共有46家,成交了202亿,综合利率是8.95%。

第五类:银行系

目前有14家银行投资了P2P网贷平台,在12月份共成交了139亿,综合利率是最低的,只有5.35%。

资深投资人许先生告诉记者,从上面的数据可以看到,2015年跑路或者出现问题的896家P2P平台,没有一家是风投系、国资系、上市系和银行系,这四类平台不是说没有风险,只是风险比民营系平台小得多。

P2P该怎么玩?

只盯着高收益投资风险会无限放大

市民李女士在2014年开始接触P2P。“2014年年初那时候P2P利率很高,普遍都是在20%左右。”李女士当时投半年三家大型P2P网站,收益在20%左右,当时有些平台开始跑路,风险开始显现。不过李女士当时的投资非常成功,10万资金投半年收益1万多元,比她丈夫投股市里强多了。所以夫妻俩一商量,干脆把股市里的钱也投进P2P,然后又问亲朋借了50万,一共凑了100万全部放P2P里。

因为有50万是按年化8%的利息借来的,再加上一些大型P2P平台利率开始降低到15%左右,除掉资金成本,资金闲置时间,收益只有6%不到。所以李女士就想,反正P2P有风险,干脆就投风险更大的网站,他们选了4家年化收益超过20%的P2P网站,再加上有一些网站刚开业搞促销,各种奖励加上以后年化收益超过了25%。25%的收益意味着三四年的时间本金就能翻一倍。

就当李女士盘算着赚来的钱怎么花的时候,还不到两个月,她投的一家P2P公司资金出现了问题,不能提现。到2015年年终,李女士投的4家平台,有3家出现了问题。最后李女士算了笔账,除掉跑路或者资金不能提现的,最后回款只有30多万左右,一年亏损了60%多。

点评:2014年P2P网贷平台从2013年的800家激增到1575家,已经出现了不少问题平台。这个时候片面追求高收益而忽略风险的做法无异于“自掘坟墓”。另外,100万元投入四家高息P2P网站,风险没能及时分散,最后三家P2P网贷平台跑路或不能提现,损失惨重是必然的。

选择平台分散投资投资风险也会相对减少

3年前周先生的投资经验是“打新”,一有新平台出现,他必然会第一个去关注。不靠谱就打个新撤资,靠谱儿的话就多投一段时间。3年前P2P的平均收益都在25%-30%,不过随着平台越来越多,竞争越来越激烈,很多民营系的P2P公司运营出现了困难。

从2014年起,周先生考虑的是风险问题,尽量选择大型的P2P平台,比如成立至少要有3年以上,日成交量要1000万以上,注册地尽量选择北京、上海、深圳这样金融环境比较好的大城市,另外收益在15-20%左右。

再到2015年以后,周先生选择平台都是以风投系、国资系、上市系为主。另外,周先生还有一个分散风险的好方法:“比如你有100万资金投入到P2P平台,尽量不要投一两个平台,一定要把资金分散出去,具体分散多少家因人而异,如果你没什么时间精力,就分散5-10家,如果你时间比较多,可以分散到20家平台,每家平台投个5万元,那怕出现什么情况,也不至于亏本伤元气,再加上你都是精选有背景的P2P平台,要亏钱的可能性是很低。”

截至目前,3年时间周先生分散投资的P2P理财平台多达20-30家,而让他自豪的还是投资3年从未踩雷的纪录。

点评:周先生投资3年总收益率超60%,年化收益率达18%。早在3年前,P2P理财兴起时,他就凭借对金钱的敏锐嗅觉,选择高风险投资。当P2P平台数量激增,风险增加时,他以“精选、分散”的理念投资P2P。就像周先生说的:“想要赚钱必须有风险意识,更重要的是玩得起。白天投的了标,晚上睡得好觉,才是投资理财的最好状态。”

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分类: 经济 标签: ,
  1. Mobile Guest
    2016年1月17日16:30 | #1

    还会有很多倒闭的。当初的监管都哪去了?

  2. 匿名
    2016年1月20日00:14 | #2

    监管?有提成差不多。

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