华尔街见闻:中国银行业票据业务风波再起,中信也出10亿大案

中国银行业票据业务风波一波未平一波又起。继中国农业银行39亿票据诈骗案公告已立案侦查后,中信银行又被曝出逾9亿元的票据案。

中信银行今日表示,“我行兰州分行发生票据无法兑付风险事件,经核查,涉及风险资金金额为9.69亿元。目前,公安机关已立案侦查,并已冻结相应资金和相关资产。我行还在积极配合公安机关开展资金追查工作,最大限度保证资金安全。”

财新指出,中信银行兰州分行跟杭州这家票据中介有长期合作关系,已经约定好了利率和出票规模,开票企业也联系好了。“但是中介挪用了票据资金,银行的票卖出去了,但是资金没还给银行。”知情人士向财新透露,中介挪用资金的用途之一,是去配资炒股。跟农行票据案一样,中信票据案也是多个环节出问题。

39亿农行票据案爆发后,票据市场还只是刚刚推倒了第一张多米诺骨牌

本周四知情人士透露中信银行兰州分行去年发生9亿-10亿元骗取票据承兑案。

知情人士表示,2015年5月-7月,有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。

据称该案去年第四季度因股市下跌而暴露出来中信银行已向监管机构和警方报告了该案。外媒称中信银行人士不愿就此置评。

就在本月22日,农业银行公告称,近日,农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。

据财新报道称,中国农业银行北京分行2名员工涉嫌非法套取这部分资金,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。

中信本次曝出的票据案与农行案件的形式不同。

农行案是银行工作人员盗取存放在银行保险柜里的承兑汇票,将此票到别家银行进行再次贴现;而知情人士口中的中信案件则是银行工作人员为不够资质的企业开出承兑汇票。

但巧合的是,两者套取出巨额资金的用途却是相仿的——都进入了股市。

但随着去年6月底来临的股灾,上证指数由5178点一路跌至最近创下的2638点,几近腰斩的跌幅让这些“资金掮客”出现巨额资金缺口无法兑付,事件才得以暴露。

财新援引某银行人士介绍,在去年6月底的股灾之前,很多资金借道票据融资进入股市,这些票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,“最后连渣都没有。”这位人士说,这一现象在江浙一带非常普遍,窟窿非常大,基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的38亿,不过是冰山一角。”

近期,监管部门对于票据市场已经加强了监管。2015年12月31日,银监会下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监办发[2015]203号)(203号文),对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示,发现的违规问题包括:通过票据转贴现业务转移规模,削减资本占用,利用承兑贴现业务虚增存贷款规模;利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款,掩盖不良等七方面。

通知强调,各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。

根据中国人民银行金融统计数据,截止2015年12月底,金融机构的票据融资规模是45838.17亿元,占各项贷款的5%左右,较2014年底的29232.99亿元,增加了16600多亿元。

而界面援引杭州一票据中介人士则认为,真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上,银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手,传统的票据中介可能是赚票据贴现的差价,非法的做法则是套取资金放放高利贷抑或进入股市。

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