中国银行业公布实情了:净利润增速惨跌,不良贷款告急,拨备覆盖率危险!

  近日,中国五大行公布实情已全部完毕!中行净利最惨、农行不良告急、建行逼近红线、行长工资腰斩、中农工建全部跌入零增长。10年最差,史无前例!

  先来看一组对比图

  中行最惨,暴跌十倍

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  “惨不忍睹”四个字应该最为合适。这是中国五大行去年净利润增速实情,中农工建全部跌入0增长,交行还在边缘挣扎!中行暴跌734个基点沦为最惨,从8.08%猛跌至0.74%超过10倍!

  中国银行行长表示“2016年中行要每天净赚5亿以上才对得起国家!”这句话给我很大一耳光,银行是国家经济的枢纽,不应该以经济效益为中心,银行如果一味追求赚钱,企业只能等死!

  不良贷款猛增,农行告急

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  10年最高!中国银行业承担着12744亿不良贷款。农行不良率远超其余四大行突破2%“生死线”高达2.39%!不良贷款傲视群雄,相当建行交行不良贷款总合!

  不良贷款飙升,让行长睡不着觉,中小企业坏账率高,大量银行瞄准个人信贷,殊不知这将和马云、马化腾、刘强东、李彦宏、王健林等巨头直面杠上!2016年真正的“打劫”才刚刚开始。

  逼近监管红线,建行危险

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  建行危险,拨备覆盖率暴跌71.34%距离监管红线150%仅差0.99%!农行拨备覆盖率虽远超其余四大行,但跌幅高达97.1%。拨备覆盖率直接关系到银行的风险是否可控!

  目前,中国商业银行拨备覆盖率为181.18%,即如果产生1元不良贷款,银行则提取了1.81元作为冲抵。所以拨备覆盖率也将直接影响银行的利润,不良贷款猛增,又要维持不触碰红线,难上加难!

  工资腰斩,行长何去何从

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  农行行长张云由于已经出事离职,所以不便统计。剩下四大行行长2015年的薪酬全部腰斩,年薪仅剩45万左右。除了行长,就连董事长的薪酬也遭到了腰斩!

  中国16家银行工资排名

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  一线员工:压力大工资低全靠责任感死撑

  “自从工资全线下调以后,我们基层员工其实生活质量受到很严重的影响,感觉现在工作全靠责任感撑着了,每天无偿加班也不少。”

  在东北地区某大行支行担任柜员的吴小姐对记者表示,自从去年开始降薪以来,行内从中层领导到基层员工,都或多或少地遭遇了工资削减,工资稍低一点的基层员工,现在每月生活都很成问题。随着东北地区经济增速放缓,当地银行的业绩也受到很大影响。

  “因为上级分行很重视,也在限制不良贷款的产生,所以现在连信用卡的发放都非常地谨慎,个人和民营企业背景的申请人,很难申请到信用卡,也变相加重了我们的业绩负担。有时候不得不自己来想办法冲业绩,赔钱也要完成任务。”吴小姐表示。

  吴小姐告诉记者,虽然支行内中层以上领导基本稳定,但身边已经有多位基层员工离职,“有些离开当地了,有些去了待遇更好的企业。 ”

  赚钱难银行如何过“紧日子”

  在整体银行业员工迎来降薪潮的同时,银行也同样面临着赚钱难,压力大的问题。

  截至3月31日,五大行2015年度业绩悉数亮相。根据报告统计,五大行去年共赚得净利润9333亿元,如果按照2015年366天简单计算,五家银行日赚25.5亿元。

  五大银行的盈利规模虽然笑傲江湖,但净利润陷入了“龟速”增长,工行、建行和农行的净利增速甚至已跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后,五大行交上了近十年最差业绩。

  面对净利润增速全线下降的问题,工行行长易会满在业绩发布会上表示:

  2016年利润增长是正是负还很难下结论,取决于内外部两方面因素。外部取决于宏观经济发展态势,以及国家有关政策的调整对银行的影响,如利率、营改增、存准率都会影响利润,内部取决于转型创新、风险管控,完成全年利润计划需要“天帮忙、人努力”。

  而中行行长陈四清则表示:

  银行现在赚钱非常不容易,已经结束了两位数增长的时代,大银行实际上进入了增长放缓的状态。在经济下行的情况下能够取得这个成绩算是不错的,商业银行不可能在经济下行,又要支持实体经济降低利息的同时,风险也在加大的情况下,利润还在高速增长,所以银行利润进入了一个增长比较艰难的“新常态”。

  同时,中行给出了2016年稳定净利润的方案:

  海外多一点,境内少一点;中间业务收入多一点,利息收入少一点;金融业务少一点,公司业务少一点;不良化解贡献初步增多,同时计提拨备也要增加,通过不良资产化解达到一个平衡;银行精打长算,开支、支出费用把得更紧一点,自己过紧日子。

  从“吃大餐”变成了“喝粥”,行长、高管为什么离职,今天算是有了一个最直接的答案。2016年可能才是真正的离职潮,2015年走掉的行长、高管或只是预演。

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分类: 经济 标签:
  1. 自由民
    2016年4月3日21:37 | #1

    人民币药丸
    我决定把我在中国银行的巨额存款六千元全部取出换成美元和黄金

  2. yitian
    2016年4月3日22:09 | #2

    估计很快银行又到股市吸血了 搞天量增发来补充银行准备金。其实是填窟窿而已

  3. 小粉红
    2016年4月3日14:38 | #3

    实际上不是国家,是对党,赵家人而已

  4. 耳光侠
    2016年4月3日22:58 | #4

    自由民 :
    人民币药丸
    我决定把我在中国银行的巨额存款六千元全部取出换成美元和黄金

    哇,巨富!

  5. 匿名
    2016年4月3日23:08 | #5

    核动力印钞机可以解决这个问题。

  6. 自由民
    2016年4月4日00:30 | #6

    中国的国有银行,即赵家的钱袋,是弱智如赵苞也必须赌上一切去保的。但这刚性十足的所谓底线,恰恰是促成其死的最佳的毒药。理由很简单,要在市场经济中存活,就是说要有自主行动,驱利避害,否则守着金山也得饿死。当年IBM若做不到这一点,今年肯定看不到它了。要死保钱袋的弱智会怎么行动呢?当然是下死命令,靠死威胁,整死能整得死的一切看着像敌人或者不像敌人的敌人。但越强硬,赵家猪圈里的经济本来就半死不活,这就死得更多,经济实体死多点,银行的盈利能力就衰弱得更快点。然后?金融创新、精准扶贫、大力发展第三产业、全民创新、全民购房、集资租赁、养生产业、一贴比一贴有用的索命药轮流上或者一起上?光是写到这里就足够让我流口水了。

    赵家能有的唯一应对方法,就是现在金三胖用的:印冥币。这又是促成冥币崩溃的最佳毒药,印得越多越好,印吧,印吧,多印点,前几年还不会有太大感觉,但物价上天的速度会以指数型增加。

  7. Mobile Guest
    2016年4月3日18:37 | #7

    首先物价上涨的速度已经大于房价上涨速度,想想看每年公布的物价房价上涨指数,简直搞笑,公布的cpi增速每年都控制在3~5,可你不想想青菜,猪肉,苹果等老百姓的菜篮子涨了多少?有没有50%,国家统计局敢不敢站出来说没有!房价上涨速度低于放水的速度,已经说明见顶,再怎么炒作,老百姓已经心知肚明看清这个把戏的嘴脸,别天真的以为老百姓全他妈脑残,年轻人已经逐渐登上历史舞台,老一套愚民政策会越来越不管用,共产党应该是历史唯物主义者,应与时俱进,否则只有自食其果

  8. 匿名
    2016年4月4日23:57 | #8

    离职什么的要有统计数据——拿个例来说等于没说

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