融典10亿兑付危机发酵 平安保险等被卷入

2014年年初,北京融典投资管理有限公司(下称“融典投资”)管理的三只基金产品被曝出现兑付危机,需向投资者支付连本金加分红近10亿元。目前这一事件仍在继续发酵之中,平安保险、平安银行、民生银行等众多金融机构被卷入。

1月底,有投资者向21世纪网表示,北京地区的投资者大多数是从平安保险购入融典投资旗下的基金产品,平安保险的业务员向投资者承诺保本付息,地方政府担保、平安银行托管资金,保证安全。而若想购买这款产品,必须成为平安的VIP会员。鉴于对平安保险的信任,不少投资者买入了目前遭遇兑付危机的产品。

不过对于投资者的指责,平安保险方面表示并不知情。平安保险总经理室副总经理许树武向投资者表示,这是代理人的个人行为,与公司无关,公司没有收到这笔基金的发行费用。对于个别代理人的行为,公司正积极调查,如果发现确实有违公司政策,将严肃处理。

21世纪网了解到,平安保险对外销售融典投资三支基金产品的代理人为平安保险公司北京分部永康部总经理杜永康和其下属员工。平安保险方面称,目前杜永康已联络不上。

10亿兑付危机

此次融典投资出现问题的3只私募基金分别为中商财富?融典12、13、14期。

其中,中商财富?融典龙鼎十二期私募股权基金为成都金牛区“余家新居”拆迁安置房工程项目,总规模为2.4亿元。该资金将投向成都金牛区“余家新居”拆迁安置房工程建设项目。

不过这一项目到期后,投资者却没有收到自己的收益和本金。

2013年10月15日,融典投资在官方网站发布声明称,至2013年9月,中商投资公司仍未完成《增资协议》中约定的工作,亦表示无法在到期日前完成该工作。因此,中商投资公司违约事实已确定,应按约定向融典十二期基金返还全部增资款并予以补偿。中商财富融资担保公司同意履行担保责任,启动代偿程序。

在此期间,融典投资、中商财富担保还与投资者签署了一份由中商财富担保代偿“融典十二期”的三方补充协议,中商财富担保承诺11月1日前代偿投资本金的10%、11月18日前代偿投资本金的40%、12月18日前代偿投资本金的50%和应付利息。

不过有12期的投资者向21世纪网表示,到目前还没有资金到账,一切都是在拖延。

谁料,一波未平一波又起。

中商财富?融典龙鼎十二期私募股权基金尚未解决,中商财富?融典龙鼎十三期基础建设投资基金又出问题。

2013年10月29日,融典投资在官网发布公告称,10月29日,成都良友志凯投资有限公司、中商财富担保发来通知称,经中商财富担保与成都良友志凯投资有限公司协商将该基金的兑付展期,两公司会在未来三个月内通过对项目公司资产清理、中商担保及其控制公司提供资产变现等方式对投资人的本金及收益进行偿还,展期期间的年化预期收益将比原来提高1%。

不过多位13期的投资者向21世纪网表示,自己在10月底合同到期时,账户没有收到资金,电话询问融典投资后知道要延期,然后签了延期合同,到1月才发现出问题了。

此外,亦有14期的投资者表示,14期已经确定无法兑付。

而资料显示中商财富-融典龙鼎十四期基础设施私募股权金,发行结束日为2012年12月31日,总规模18000万元投资于广安街子工业园区一级土地整理项目。

也就是说,目前已出现问题的中商财富?融典12、13、14期总额达7.7亿元,加上1亿元收益,8.7亿元将由中商财富担保承担代偿责任。

平安保险等机构被卷入

融典投资三支基金兑付危机也将众多金融机构扯入。

有投资者称,融典投资三支基金的资金托管者为平安银行、民生银行;北京大多数投资者是从平安保险买入产品,此外还有其他银行以及渠道商被指销售融典投资基金。

在众多的销售渠道中,平安保险被指是销售融典投资基金数额较多的机构。

有投资者向21世纪网表示,平安保险主要是由北京分部永康部完成销售。在销售的过程中,永康部总经理杜永康及其下属员工向投资者作出了各种承诺。

投资者介绍称,2012年11、12月,平安保险公司北京分部永康部总经理杜永康和其下属员工几次到客户单位和家中推销保险以及由融典发行的“中商财富?融典龙鼎12、13、14期私募投资基金”。

杜永康称,基金一年到期一次性还本付息,由于这个基金安全且回报高,并不是公开发售,仅是为了照顾平安保险公司的VIP客户而优惠发售,目前已筹集数亿元。该项目是四川省政府的重点项目,当地政府有担保函,出了问题负责回购;融典投资、中商财富融资担保有限公司实力强,信誉好;有平安银行出面托管,可保资金绝对安全,本金红利到期将一次性兑付等。

此外,有投资者告诉21世纪网,杜永康曾在酒店以平安保险的名义召开过推介会,而这也被投资者认为融典投资的基金获得平安保险认可。

“基金说明书和合同上确实有不错的承诺收益以及政府担保,加上杜永康再三强调他本人也买了。再考虑到平安保险公司多年的信誉,考虑到平安保险公司是国内正规著名的上市公司,由平安保险团队亲自销售,应该没有问题。不少投资者选择了购买这款产品。”有投资者表示。2012年10月-12月底,投资者陆续签订了购买保险协议和认购协议,并于签订协议后,将认购款50万元—1000万元分别打到项目单位在平安银行、民生银行开立的账户上。

2013年1月,投资者们先后收到平安保险公司北京分部销售员吴凯等亲自送来北京融典睿鼎投资中心出具的收款确认书和基金成立通知函。

此外,有不少投资者称,从对该产品的推介说明、签订协议,都是通过平安保险公司办公室pos机打款入账,领取收款收据等,整个流程全都是平安保险公司销售人员一手包办。这些销售人员表示,这是平安保险公司提供高质量、全过程服务的基本规程要求,是平安保险公司应该做的。

而以上的种种,被投资者理解为是平安保险的官方行为以及平安保险在向投资者销售产品时未提供风险提示以及虚假宣传的依据。

2013年年底,融典投资三支基金出现兑付危机。2014年1月底,融典投资基金投资者向平安保险讨要说法。

对此,平安保险总经理室副总经理许树武向投资者表示,这是营业部个别代理人的行为,公司并不知情,直到投资者来公司反应情况,我们才知道有这样的事情,目前公司正积极调查相关情况。

也就是说,在永康团队销售融典投资基金的一年多时间里,平安保险北京分公司对此事一无所知。而根据相关规定,以平安保险名义在酒店召开产品推介会,需向公司总部备案。

而对于调查结果,平安保险2月初时表示,涉及融典投资基金销售的营业部在册人员240人,参与排查208人,另有32人因各种原因未有排查。在参与调查的人员中,仅有两位涉及融典投资基金,且只是有客户打听过,或听说过,但未销售。

对于这一说法,投资者们表示并不认同。

据一位阎姓投资者介绍,投资者在将此事件举报到北京市保监局后,经过核实第一批已确认有10名平安保险公司的员工经手销售过“中商财富.融典龙鼎13、14期私募投资基金”。这一数字已远超平安保险自查的数据。

此外,许树武表示,销售融典投资基金的行为是代理人的个人行为,与公司无关,公司没有收到这笔基金的发行费用。根据公司规定,平安保险的各营业部只能销售平安保险自己的产品,不允许销售其他公司产品。

21世纪网采访另外一家保险公司的工作人员后获悉,目前各家保险公司营业部基本只销售自家产品,原则是不可代理销售其他企业的理财产品。一旦发现,涉及的代理人将会被处罚。现实中,也会出现一些代理人在面对客户询问时,会私下推荐一些其他品牌。“一个部门整体参与,且打着保险公司旗号进行,我们公司肯定是行不通的。”

21世纪网调查发现,杜永康目前为平安保险高级总监,1995年第一批加盟平安保险公司,由于业绩出色,公司专门设立了平安保险北京分公司“永康”市场营销部。此外,有平安保险的员工向21世纪网表示,市场部有众多层级,杜永康是公司市场部最高级别。

目前散布在网络上关于杜永康的介绍有如下描述:杜永康总监在平安工作的16年,致力于团队的发展。短短的5年时间里突破性成长,系列共育成23个营业部,其中包括1个总监、6个高级部经理、16个部经理;杜永康总监自己的营业部目前共育成19个营业组,直辖组也有72人之多。2011年,个人规模保费528万,团队规模保费23875万,团队人力1067人。

平安保险方面称:公司将对此事继续进行调查,如果发现有代理人违反公司政策,将进行严肃处理。此外,平安保险方面称,目前杜永康已联络不上。

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