什么是财务自由?

财务自由是引自西方投资理财中“financial freedom”。这个概念并没有一个严格的定义,每个人会有不同的标准和解释。其实概念并不重要,但是它往往是投资理财的一个终极目标。一个人,一个家庭,投资理财为的是什么?个人财富多寡,财务条件是对人身自由的最大约束条件,这种约束就像地球引力,是个人是个家庭都得为衣食住行,为钱而劳动。追求财务自由的目标就是将这种财务的“约束力”降到最低,寻求个人身心的最大自由。一个人要做巴菲特几乎不可能,但达至财务自由还是可能的。

财务自由的标准,概括有几条:

不必为钱而持续工作,不工作3,5年问题也不大

大部分人的工作都是为了“讨生活——make living”,即为个人或家庭,为衣食住行,为供房供车,给孩子打工,为维持一个体面的生活而工作。工作一旦停止,则“体面生活”可能变得“不体面”,这就是财务不自由。大多数人都在为“钱”而工作,尽管有时老板脸色难看也只能忍气吞声。

如果,你可以不必为钱而工作,3,5年不工作也可以基本上不降低生活质量,那你已经在“财务自由”的路上了。

保持财产性收入的净现金流入

除了工作收入外,财产性收入是达至财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来至:房租;股票红利;债券利息。

财产性收入中一个重要概念是:净现金流入。有的人可能拥有不少物业,但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款,现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个“债务(liability)”,而不是一个真正意义上的“资产(asset)”。作为一个企业的股东也是一样,如果每年从这个企业分不到红利,而只是不断地追加投资,那这份股权也很可能是一个“liability”。很多民营企业家正是将“企业和家”,“资产和负债”混为一谈,把公司的财务和家庭的财务理到一块,误把“债务”当“资产”,如果公司财务一旦出问题,个人和家庭也都被一锅端。保持财产性收入的净现金流入,是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给你带来“净现金流”的时候,它很可能就是一个“债务(liability)”。这是一个知易行难的理财命题。

“财务自由”的定量标准:自住房 + 其他50万或者100万美元的净资产

自住房一般不卖,房子是能变现,但是大部分家庭不会卖唯一的自住房。而且唯一的自住房也是家人身心安定的一个部分条件。

如果要给“财务自由”一个定量的概念,即自住房以外50万美元到100万美元以上的净资产,这是美国加州硅谷的一个社会标准,其实也是全国大部分地区的标准。

美国加州湾区(硅谷周边地区),大概13%以上的家庭,达到了自有住房 + 其他50万美元或者100万美元以上的净资产。

高净资产投资者(High Net Wealth Investors),即自有住房以外,总资产-总负债大于或等于100万美元。如果考虑到中国的国情,考虑到人民币的购买力,在一线的大城市里自住房以为的净资产达到300万人民币;二三线城市200万人民币;小城镇100万人民币,基本就可以列入“高净资产投资者”的行列。这是现在的水平,行情标准谁随着通货膨胀而上升。

保有一个平常和自由的心

一个人要有多少资产,才能达至心灵的自由?这实在是个因人而异的问题,并没有标准答案。一个真正的“财务自由人”应该是:既有钱,又有闲,有生活的乐趣,而且能保持一颗平常心的人。钱不一定能使人自由;但没钱,一定不自由。若要达至财务自由,必须有钱,虽然不必马上有钱。

财务自由的最高造化

你不必为衣食住行的节俭而感到不好意思,因为你不需要证明你有钱;你不必炫耀财富而得到尊重,因为你的人格魅力也足够了;你的财富已经可以为你自己,和你关心爱护的人维持舒适(不是奢华)和体面的生活。

镜像链接:谷歌镜像 | 亚马逊镜像

分类: 经济 标签:
  1. 本文目前尚无任何评论.
  1. 本文目前尚无任何 trackbacks 和 pingbacks.