无所不在的金融监控

最近美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)的一个数据挖掘项目在国会引起了争论CFPB’s data-mining on consumer credit cards challenged in heated House hearing大家突然发现CFPB可以监视全国11亿张信用卡里面80%的交易记录,2013年他们收集到了420亿比信用卡交易。也就是说你在政府眼里几乎是透明的,你呆在什么地方,买过什么东西,什么时候花的钱都被美国政府监控了。这个奥巴马政府2011年新成立的旨在保护消费者的机构实际上跟国家安全局的棱镜计划功能相近,互为补充。国会议员Sean Duffy说到:这让我们向big brother式的政府又前进了一步。

上个月,赫芬顿邮报上有一篇文章HSBC refuses to Let Customers Withdraw Large Sums,一个人去汇丰的柜台上去7千英镑现金,结果银行让给个解释先,不说出拿这笔钱干什么的就休想拿到钱,他说了给自己的妈妈用来还贷款的,银行不依不挠的要他妈写信证明。在英国很多人最近都在汇丰遇到了类似的刁难,想取钱的都要老实交代用途,说要买东西的得提供发票,订酒店的要出示订单,没有证据的取钱面谈。很扯淡吧,你花自己的钱还要给个说法,否则不能花。据说汇丰是受到了英国政府金融监管的压力,最近几年已经被英国政府以反洗钱罚款了好几次,现在看样子是挺不住了。其他银行在压力下没准也会就范。

在大数据时代,数据挖掘在技术上使实现big brother式政府成为可能,然而反恐,反洗钱又给了政府一个合情合理的借口

前两天去银行正好看见个告示
去年八月份贴的,关于账户实名制验证的通知,估计跟最近的反腐大形势有关。利用等待办业务的时间,认真研究了一下,我理解大概意思是凡是以前没有经过实名制验证,并且在规定时间内不进行实名制验证的账户,以后会被冻结。

倒也不必把监管都等同于老大哥,然后在老大哥的后面加上一个括号:魔鬼。
我认为问题的关键不在于监管有多深入,而在于对深入的监管,有没有有效的监督与约束。
就像如今在小区,弟兄们普通生活在监控镜头里。兄弟们把妹,肯定是不怕镜头监控的;但兄弟们一定怕小区安保在监控之外,还给自己炒制点猛料。
监控不可怕,监控失控才是需要顾忌的。
另外,对于取款的问题,我是这样理解的:尽量制止现金交易。你取大量现金,你想干什么?
当然,我也认为斯皮策挺冤的。我能干嘛,我还不是想飞一把?
当是,这里面还是那个理儿,体制控制你用现金,这没有错;当你向组织坦白了,俺斯皮策用这银子去天上人间了,体制把这消息无端地发布到央视,这就有滥用的嫌疑了。
不知道大飞机,您怎么看?

意大利从2月起对所有入境汇款征收20%的税
Italy Imposes 20% Tax On All Wire Transfers
意大利不管你什么目的的汇款先扣20%,直到收款人能出示证明合法用途才会退钱。这个就是赤裸裸的有罪推定了:所有人都是洗钱犯,除非你能自证清白。
此外,意大利也禁止了1千欧元以上的现金付款Italy’s Cap on Cash Payments意大利政府估计是被头顶上快两万亿欧元的国债压得喘不过气来才出此下策。
在现在技术进步条件下,出于税收的利益,各国都开始逐步勒紧每个人脖子。想起之前在网上看到的话,偷看一个人那叫侵犯隐私,偷看所有人那就叫大数据。

现金的限制好像比较容易理解
确实是为了防洗钱。
我记得在澳洲,现金买车,甚至下赌注较大的的话,相关公司,机构都得向政府汇报,政府不止一次凭这种信息抓到毒贩,呵呵。
其实通过银行转账,就没那么多烦恼,因为全都有记录的,政府想查就查,呵呵。

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