余丰慧: 三大行拒绝余额宝存款不明智

据经济观察网报道,目前三家国有银行总行不接受各自分行与以“余额宝”为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。

三大行不接受余额宝协议存款是其自由和权力。同业存款利率高低本来就是商业银行总行决定的。如果三大行认为余额宝协议存款利率过高,不利于经营核算,完全有权力拒绝余额宝的同业协议存款。

但从目前市场利率看,并非明智之举。

比如说,余额宝将原本0.35%的活期存款和3.75%的两年期定期存款立刻抬高至5%-6%左右。但必须清楚的是,0.35%的活期存款和3.75%两年期定期存款基本处于有价无市状态,根本吸收不来存款,形同虚设。各商业银行包括那三大行都在拼命发售银行理财产品,其给客户支付的回报率也高达5%-6%。尽管如此,还是处于零售方式,销售难度较大,销售人工操作、营销等成本远远高于余额宝同业存款的巨量批发业务。

同时,银行吸收余额宝高至5%-6%同业存款,是不会放置在那里给余额宝付利息赔钱的,而是要通过购买回报率更高的信托理财产品或者发放综合回报高达10%以上的贷款等运用的。商业银行赚得更多。因此,从目前经营角度分析,三大行不接受余额宝同业协议存款并不明智。

反过来说,三大银行不接受余额宝协议存款对余额宝毫发无损,几乎没有影响。就是将来所有商业银行都不接受余额宝同行存款协议利率,余额宝也不会有大问题。天弘增利宝货币基金投资组合里,完全可以购买各家银行的高回报理财产品,在银行间债券市场购买短期债券,还可以在银行间拆借市场高利率拆出资金等。

况且,一旦受到美国量化宽松完全退出影响,国内流动性出现紧张后,余额宝的资金将会成为各家银行竞争争夺的焦点。那时的话语权、定价权完全掌握在拥有海量资金的余额宝手中。到时候,不排除那三家大行跪求余额宝救救它们。

面对互联网金融的巨大冲击,商业银行必须从管理体制机制上寻求突破,彻底摒弃官僚化、行政化思维,摒弃土豪式大投入取胜思维。不惜重金吸收新经济新金融思维人才,寻求与电商企业的深度合作,实现双赢。而不是依仗财大气粗、在监管部门的话语权,走向打压、绞杀、遏制、围剿互联网新金融的自取灭亡之路。

贵族银行家与互联网金融死士

困在高大上城堡里的贵族银行家们,你们用口水还击把城堡紧紧包围的互联网金融死士们的时候,可知道咖啡不是在非洲定价,可知道外国人赚走了多少“made in china”的钱,所以,别把“互联网金融的钱还是存在银行,收益还是靠银行的劳作”拿出来说事。
你的负债来自于你的客户,你的资产也来自于你的客户, 当互联网把你客户的现金流,物流和信息流都掌握了的时候,他就成了你客户群的上帝 ,你的资产负债表都被他掌控,而你不过是向他的子民要饭的乞丐。你的产业链在被重组改造,你的位置正向着新的血汗工厂前进。
也许你觉得他们是一群无法产生利润的死士,但他们的利润来自于降低了经济社会的交易成本,正如你五百年前做的那样。而不是把成本加给客户,要当心,他甚至已经把你和客户对立起来。
停止口水战吧,把死士请到城堡里来坐坐,用美酒换下他们的战甲,用铁铲换下他们的屠刀,一起改造城堡庄园经济,欢送封建时代,把贵族的封号留在血液里,而不是城头的旌旗上。

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