马云趣闻一则

有一个讲座,主讲人是工行董事长姜建清,主题是关于利率市场化的,讲座内容很充实,以至于不得不牺牲深度,最后,大家都意犹未尽。在提问环节,有人提了这么一个问题:姜董事长怎么看马云最近搞的“余额宝”?

姜讲了这么一个故事,有一次,马云和他跟美国前财长某某某一起吃饭,马云对那个老美说,他要搞一个银行,拯救中国的小微企业。然后,那个老美就嘿嘿一笑(那个老美搞过银行),就问姜怎么看。姜问,打算出多少钱搞这个事情。马云说,他打算出5个亿,但是,央行希望他们出10个亿。然后,老姜对他说,工行搞的小微企业的贷款大概有一万亿,按10%的比率粗略估算,就要消耗1000亿的资本金。马云当时就懵了,惊讶地说,啊?还需要资本金啊?

并不是所有的金融机构都是银行,银行的特殊性就在于可以吸收存款,但这意味着一系列的监管,尤其是资本充足率的要求。马云要搞“余额宝”,那么,客户在里面的余额算不算存款?如果算存款的话,那就意味着,他要受到央行、银监会的监管,需要按照央行、银监会的章程办事儿:把资本金补上,接受指导利率,他也就无法给出那么高的“活期存款利率”。按照现在的情况来看,它不是存款,它是淘宝上卖的货币基金,是某家基金很聪明地利用淘宝的渠道卖基金罢了。

哎呀,又是政府在里面横插一杠子!!!OK,你觉得政府的条条框框都是王八蛋,马云的初衷是好的,政府不应该管这些美好的创新者。我们假设政府不管他了。那么,我悄悄地问你一句,如果马云把支付宝的钱都借给了小微企业,那么,你还敢把钱都放在支付宝里么,你不需要他有些担保么?这可是给陌生人借钱啊。如果他不拿着这些钱给小微企业,你又希望他做什么?干跟其他银行一样的事情?那无非是多了一家马字头的银行罢了。

attheverylast,我要说,马云要拯救小微企业,初衷很好,你没那么多钱,只能拿别人的钱,所以,你得吸收存款。嗯,很高兴,你也是银行了,所以,请把资本金交出来,请接收央行和银监会的监管。

银行挺不好干的——表面上是存款和贷款的紧缺,但实际上不是。它最缺的,一个是资本金,另一个是信息。没资本金你有钱也贷不出去,没信息你有客户也不敢贷。

其实,马云好好干还是挺有前途的,他掌握的客户信息可以帮助他从小微企业中甄别出优质的潜在客户。他缺少资本金,而且网点,ATM等基础设施也很费钱,没关系,与其重复建设,不如跟现存的大银行合作,这样会更有效率。

所以,我觉得,马云做贷款担保还是蛮有前途的——不是马云打倒了银行,而是,马云让一些肯动脑筋的银行活得更好。

是有这么回事。姜在某大学一个讲座上讲的,我当时就下面听着。

哈哈,姜建清这脸打得。

资本金?说的是准备金吧。现在互联网企业搞金融就是因为手里有不少现金,可以用作准备金。

银行吸收存款要提准备金,最初是为了保证清偿能力的。发放信贷,是要有资本拨备的,为了冲销呆坏账。

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  1. 2014年3月24日12:39 | #1

    没有看懂?谁给解释一下!

  2. 2014年3月24日12:41 | #2

    找到出处。雪球里面有讨论。
    https://xueqiu.com/3098924638/24203837

  3. 匿名
    2014年3月24日14:43 | #3

    说白了就是十倍放贷,余额宝目前将近1万亿,如果有银行牌,可以放10万亿贷款

  4. 匿名
    2014年3月24日19:13 | #4

    @匿名
    假定现在余额宝的1万亿当作存款来对待,首先要交20%到央行满足被付需求,一下子收益率就从5.53%掉到4.42%了;
    另外,贷款出去要拿资本金用于抵御风险。注意,储户的钱不是马云的,不能够算作资本金的;只能用马云自己的钱来作为风险清偿的部分

  5. 匿名
    2014年3月24日21:34 | #5

    说白了就是马云和他的客户们既想享受银行的高利润,又不想承担银行被监管的义务,既想马儿跑又想马儿不吃饱的事儿谁都想干

  6. 匿名
    2014年3月24日22:08 | #6

    商业银行在经营时候必须准备资本金满足一定的资本充足率以防范一定的风险事件,是在08年金融危机之后BASEL3中提出来的,在我国商业银行都必须达到这个要求,和准备金完全是两码事,建议多去学习下银行的基本知识。

  7. 路过
    2014年3月25日16:38 | #7

    看上去很有道理
    其实是用文字技巧回避了实质问题,因为找他这么说个人都别玩了
    银行的准备金又是哪里来的?

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