银监会明确网贷红线 三类P2P平台涉嫌非法集资

银监会相关负责人4月21日表示,P2P网贷平台业务边界有四条“红线”:一是明确平台的中介性质,二是平台本身不得提供担保,三是不得归集资金搞资金池运作,四是不得非法吸收公众资金。

在防范打击非法集资新闻发布会上,银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君作出了上述表述。据刘张君透露,近期国务院对互联网金融的监管做了大致分工,已明确P2P行业监管归口银监会来牵头,相关工作已经开始执行。这意味着,近年P2P网贷行业名义上多头监管、实质则不受监管的混乱态势将被打破。

刘张君表示,目前P2P的网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路,有的已涉嫌非法集资。”截至目前,P2P行业发现存在非法集资的有几十家,涉案最大单笔金额为五六个亿左右,对于单笔最大的该类案件,公安部门正在进行审理。”

据刘张君介绍,目前P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的情况主要有三种:

第一种是资金池。一些P2P网络借贷平台将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金再寻找借款人和项目,使放贷人的资金进入平台的账户,由此产生资金池。

第二种是一些P2P网络借贷平台的经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款的信息,向不特定的人群募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金用于高利贷。

第三种是个别P2P网络借贷平台发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的“庞氏骗局”模式,短期募集大量资金。

P2P网贷平台钱海创投4月14日官网公告表示,因经侦处调查钱海创投,部分工作人员被请走调查,部分账户被冻结。新华网报道称,传言钱海创投遭调查,或与公司法人、股东及实体公司背负上亿巨额借贷纠纷而被法院强制执行有关。据《21世纪经济报道》称,3月13日,P2P平台“中宝投资”负责人周辉因涉嫌非法集资被警方控制。

据“网贷之家”统计数据显示,今年第一季度,出现问题的P2P平台达22家,仅3月份就有6家陷入倒闭危机。

《证券时报》报道称,对于处在非法集资争议中的众筹行业,刘张君认为,由于众筹类别不同,面临的法律风险也不同。”如债权类众筹,类似P2P的众筹,就需要充分定位为中介平台,要回归平台类中介的本质,提供点对点服务,不能直接经手资金,不能提供担保,不得建立资金池,不能进行非法集资。对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也要有相应业务规定,只要开展业务,就应该严格坚守法律红线。”

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