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“飞章事件”再现?兴业银行10亿理财资金不翼而飞

2017年6月29日 3 comments

金融之家6月26日讯,国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

本案原告为兴业银行杭州分行,被告为建行咸宁分行和东吴证券。话说2015年4月,兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线,购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。

据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。而同一时期,其他银行的类似产品收益率[……]

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银行CBS为啥难去IOE,从CAP和ACID说起

2017年6月20日 7 comments

抛砖引玉,因为从业经历比较复杂,zos大机,分布式数据库也多有接触过,从自己的经历视角,说一下我对银行core banking system(核心银行系统)去IOE的看法,技术不精,希望大牛们批评指正。

一、从CAP和ACID说起吧

ACID大家都很清楚,原子性,一致性.隔离性. 持久性,凡是学过数据库的计算机本科生应该张嘴就来,ACID是传统关系型数据库(DB2和oracle)的基础,追求的是强一致性,是准确性,确保事务返回所见即所得,DBMS是以牺牲性能和高可用为代价的。

CAP是分布式领域的基本定理
Consistency(一致性), 数据一致更新,所有数据变[……]

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《华尔街日报》中国银行业如何破解流动性难题?

2017年6月5日 3 comments

中国政府收紧金融系统流动性的举措可能很快会让银行喘不过气来。

长期以来支撑中国经济并推动贷款持续增长的家庭存款正在流失:上个月约有人民币1.2万亿元(约合1,800亿美元)的家庭存款流出银行系统。与此同时,企业存款增速也出现回落,导致整体存款增长极为缓慢。

存款流失对中国银行业可谓双重打击:不仅失去了一个稳定的资金来源,也在金融环境趋紧造成融资成本上升之际首当其冲。

从传统存款中流出的资金很大一部分进入了利率更高的投资基金。阿里巴巴(Alibaba, BABA)关联企业蚂蚁金融服务集团(Ant Financial Services Group, 简称:蚂蚁金服)运营的余额宝([……]

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商业银行缩表更可怕

2017年5月19日 2 comments

陶冬

美国开始讨论缩减资产负债表,准备温和地退出QE;其实中国已经在做了,只是不讲而已。在笔者看来,中国的货币环境正常化始于去年晚秋,“房子是用来住的”一语,开启了中国人民银行的资金成本正常化的程序,银行间利率以及债券利率节节上升。

4月25日的政治局会议,则启动了流动性量化收缩的过程,货币环境正常化进入了第二阶段,对经济、市场的影响可能十分深远。政治局会议后的声明只有短短数段,但是提到金融75次、风险22次,执政党将防范金融风险提高到一个前所未有的高度,其背后的政治决心毋庸置疑。

量化收缩(或曰缩表),其实在第一季度已经悄然展开了,中国人民银行的资产负债表在此期间收缩了1.1万亿元,超[……]

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为什么受伤的总是中小银行

2017年5月13日 2 comments

作者: 冉学东

无论是2013年钱荒,还是今年以来持续进行的金融去杠杆,最受伤的还是中小银行。

而此次去杠杆,由于同业业务被大规模收缩,中小银行的流动性和资金链面临考验,同业理财、为外业务等等通道类业务被压缩,利率上涨,此前的收益增厚也难以为继。

2013年6月份那次钱荒发生,中小银行的流动性突然枯竭,不得不向大行高成本融资,由此造成的大型商业银行收益不少于百亿元,而这部分收益正是中小银行支付的。

根据公开数据,2013年6月,工行、农行和建行“钱荒”时向市场拆放2.2万亿元,大约为三大行获取了近120亿元的利息收入。中国银行没有披露数据,但也称自己不差钱。而6月份,同[……]

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《金融时报》郭树清在中国银监会掀起“监管风暴”

2017年4月20日 没有评论

中国银监会新主席郭树清上任伊始就大刀阔斧地采取了行动,针对金融业最棘手的问题发布了一系列新的政策指导意见,这与中国政府今年致力于管理金融风险的做法相符。
中国银监会在过去12天里发布了7个政策文件,官方的新华社将此称为“监管风暴”。一些文件是公开发布的,还有一些文件是直接发给银行的,没有公开披露。
郭树清于今年2月底接任中国银监会主席,他被视为接替周小川担任中国央行行长的主要人选。周小川今年69岁,已经超过中共官员正常退休年龄两年,新的央行行长任命预计会在一年内宣布。
上海天风证券(TF Securities)固定收益首席分析师孙彬彬在一份报告中表示:“毫无疑问,2017年将是金融监管的[……]

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《金融时报》辉山乳业股价崩盘对银行造成冲击波

2017年3月28日 没有评论

中国的平安银行(Ping An)昨日承认,其间接持有中国辉山乳业(China Huishan Dairy)大笔股份,后者在上周被抹掉41亿美元市值,突显对这家财困企业的敞口带来更大范围的风险。
辉山乳业上周五股价暴跌90%,成为最新一家以在中国内地经营为主、但在香港上市的股票遭遇突然崩盘的集团,使香港对上市公司实行的监管标准受到质疑;该市对于寻求国际资本的中资集团堪称一块磁铁。在深圳上市的平安表示,由辉山乳业董事长杨凯控股的一家公司,于2015年质押相当于辉山乳业25%左右股份的股票,从该行获得信贷。
大和资本市场(Daiwa Capital Markets)分析师齐晓亮(Leon Qi)[……]

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财新网:辉山乳业召开债委会 23家银行牵涉其中

2017年3月25日 没有评论

【财新网】(记者 吴红毓然)3月24日早上,在香港挂牌的东北乳品企业辉山乳业(6863.HK)暴跌,创港交所史上最大跌幅。

  财新记者独家获悉,辽宁省金融办已经召开辉山乳业债权工作会议,23家债权行与辉山乳业集团相关负责人均出席。

  辽宁省人民政府金融工作办公室下发会议通知对象包括:沈阳市政府、辽宁银监局、辽宁银行业协会、各有关银行机构及辉山乳业集团。通知称省政府金融办定于3月23日14点召开辉山乳业集团债权银行工作会议。

  根据通知,这些债权行包括国开行、进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、中信银行、华夏银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、浙[……]

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冉学东:中小银行该拉响警报了

2017年3月23日 2 comments

从3月20起,市场资金利率突然出现紧张,利率全面飙升,有报道说16:30后还有机构在到处借钱,有几家小机构违约了,有传言说是地方商业银行,无论是谁,一旦资金紧张,总要在边际上让流动性管理做得差的机构暴露风险,也就是让他们长点记性。

3月21日,整个市场资金面紧张,因为昨天的资金面让大多数机构投鼠忌器,不敢出借资金了,这容易形成一致预期,让资金面雪上加霜,到了2点以后,逆回购利率开始大幅下跌,疑似央行或者大行开始放钱。

事实上,资金面的紧张取决于央行。尽管近期商业银行面临MPA考核趋严和光大可转债冻结资金等等,但是市场一定要关注,央行在年内已经两次上调SLF利率。

3月16日,[……]

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银行年终奖为何“降声一片” 有银行员工仅1块钱

2017年1月22日 1 条评论

东方网

1月10日,平安银行的年终奖如约发放,但个位数的数额引发了部分内部员工在社交媒体吐槽。对此,一位银行从业人员表示,在她看来,银行普遍按绩效考核,绩效不好,奖金自然就少,拿不到奖金也是正常。不过,银行收入真与惨字靠不上边,虽然年终奖有所下降,但银行业的绝对收入水平依然可以傲视绝大部分行业。

临近春节,银行的年终奖再次成为焦点。跟以往不同的是,这次银行受关注不是因为红包又厚又大遭人羡慕嫉妒恨,而是部分银行的员工晒出了个位数的金额,少得让人难以相信。日前,北京青年报记者向多家银行的员工打探了今年年终奖的情况,虽然不少银行截至目前还没有发放年终奖,但员工们已经有了大降的心理准备。毕[……]

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今天,银行圈炸了

2017年1月21日 14 comments

金融八卦女

平安银行这一年风波不断,年终奖更是让人大跌眼界。

1.5元的年终奖该怎么花?

自去年8月3日,前平安银行行长助理、北京分行行长刘树云被爆出由公安带走的消息后,平安银行的盖子就再也捂不住了。董事长、行长同时辞职,民生系“蒸发”,大搞反腐倡廉、内部互相检举,花样翻新之多,赚足了眼球。

但除了心理折磨,还有年终奖大减,甚至停发这种“割肉之痛”。平安银行某零售业务人员爆出:年终奖只得5.62元。不过这些钱大概还可以买两个包子,一杯豆浆,权且当做是是早餐补助了。

下面这位1.5元的老兄则很是纠结,年终奖该怎么花?

此时平安银行的贴心服务就展现得淋漓[……]

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《每日经济新闻》银行业悲伤2016:部分员工只有年终,没有奖

2017年1月19日 2 comments

  年关将至,各行业能拿多少年终奖回家过年牵动人心,而一向财大气粗的银行,如今传出年终奖大幅缩水,甚至直接取消的消息。

  近日,有消息称,有平安银行员工年终奖只拿到1.5元,有些员工甚至没有年终奖。对此,一位平安银行外勤部门员工向《每日经济新闻》记者表示,自己所在的外勤部门1月上旬发了年终奖,相比2015年有所减少。

  平安银行总行相关人士则对《每日经济新闻》记者回应称,年终奖个体之间差异很大,“跟所在的部门、分行都有很大关系,如果分行亏损,可能员工的年终奖就会很少或者没有”。

  记者梳理发现,2016年前三季度,工行、中行、建行、农行的净利润同比增速分别为:0.46%[……]

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杨天衡:银行掩债难支,经济危机濒爆

2016年12月10日 4 comments

银行负债比重太高一直是中国经济的大隐患,大大小小的银行彼此赊借渡日,十个茶煲七个盖可能到现在只剩三个,待最后一根稻草降下,整个体系就会骨牌式崩溃。大家都预期那一天来临,却没人知道时候,个个都拚命拖延,最后能成功跳船就不算输吧。内地银行其中一个掩饰负债的狡猾方法是以“投资”巧立名目,利用朝三暮四的会计方法美化账目,把报表上“债项”的那个负数大笔大笔地拨入“投资”,那究竟全国三十二家上市银行用这个方法一共收藏了多少负债呢?《华尔街日报》作出统计,数字是两万亿美元,占整体负债两成。

这笔庞大的“资金”到底投资在哪里呢?答案是房地产市场,记者走访后告诉大家,南京银行在海门和南京投资的房虚项目基本[……]

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《华尔街日报》中资银行暗藏的危机:应收款项类投资飙升

2016年12月9日 2 comments

中资银行将大量贷款作为应收款项类投资计入资产负债表的做法日益盛行,这种操作使其可以不必或较少地提留潜在损失拨备。这一做法引发对银行业暗藏危机的担忧。

2014年,地处长江入海口的海门市打算建设一个保障房项目,并向南京银行股份有限公司(Bank of Nanjing Co.,601009.SH,简称:南京银行)寻求约2,900万美元融资。

据知情人士透露,南京银行乐于提供这笔融资,但未将这笔资金称为贷款。这笔钱被作为“应收款项类投资”计入该行资产负债表。应收款类投资属于监管宽松的资产类别,使得银行可提留很少的、或者完全不提留潜在损失拨备。

银行对这种在中国盛行的会计手法并不避讳[……]

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《金融时报》中国将再现雷曼时刻?

2016年12月2日 1 条评论

中资银行日益依赖西方同行在金融危机前使用的融资来源,这导致投资者和分析师警告称,中国金融体系可能发生雷曼兄弟(Lehman Brothers)那样的崩盘。
这些银行使用波动剧烈的批发借贷为资产负债表融资的做法,尤其令分析师感到担忧,他们警告称,这样银行可能会失去广泛零售存款基础带来的稳定性,而且可能无法在最需要资金的时候筹集到资金。
如今投资者和政策制定者已经普遍担忧中国债务的日益增长。这些担忧聚焦于随着违约案例增加而日益下降的银行资产质量,但许多分析师相信,更大的风险来自银行资产负债表的负债。
长期关注中国事务的Emerging Advisors Group负责人乔纳森•安德森(Jon[……]

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